amortización horario calculadora

amortización horario calculadora

usar este amortización horario calculadora a estimar tu mensual préstamo pago, total interés, total repayment cantidad, payoff fecha, y la saldo restante después cada pago.

introducir la préstamo cantidad, anual interés tasa, préstamo término, y primero pago fecha. la calculadora crea un completo repayment horario mostrando cómo mucho de cada pago goes toward principal y interés.

tú puede también añadir recurring o uno-tiempo extra pagos a estimar cómo mucho sooner la préstamo could ser paid desactivado y cómo mucho interés could ser guardar.

qué es un amortización horario?

un amortización horario es un pago-por-pago breakdown de un installment préstamo.

cada pago es divided en dos principal parts:

principal – la cantidad que reducir la préstamo saldo.

interés – la costo charged por la lender para borrowing la money.

en la beginning de muchos amortized préstamos, un más grande portion de cada pago goes toward interés. como la outstanding saldo decreases, más de la pago generalmente goes toward principal.

cómo a usar la amortización horario calculadora

introducir tu:

• préstamo cantidad
• anual interés tasa
• préstamo término
• primero pago fecha

la calculadora será estimar:

• mensual principal y interés pago
• total número de pagos
• total interés
• total cantidad repaid
• estimado payoff fecha
• principal paid cada mes
• interés paid cada mes
• restante préstamo saldo

la completo amortización table aparece below la summary.

ejemplo amortización cálculo

Suppose tú borrow:

préstamo cantidad: $200,000 interés tasa: 6.5% préstamo término: 30 años

la calculadora estimaciones la regular principal-y-interés pago y entonces breaks cada pago en su principal y interés portions.

temprano en la horario, interés normalmente representar un más grande compartir de la pago porque interés es calculado desde un más grande outstanding saldo.

más tarde en la préstamo, la saldo es más pequeño, así que la interés portion normalmente cae mientras la principal portion aumentar.

cómo préstamo amortización funciona

para un estándar fijo-tasa amortized préstamo, la mensual pago es generalmente calculado así que la saldo reaches aproximadamente cero por la fin de la término.

la pago depende principal en:

préstamo cantidad un más grande principal normalmente crea un más grande mensual pago y greater total borrowing costo.

interés tasa un mayor interés tasa generalmente aumentar ambos la mensual pago y total interés.

préstamo término un más largo término a menudo inferior la necesario mensual pago pero puede aumentar la total cantidad de interés paid sobre la life de la préstamo.

principal vs. interés

entender la diferencia entre principal y interés es uno de la la mayoría útil parts de un amortización table.

si un pago es $1,250, para ejemplo, lo puede ser divided como este:

la principal portion reducir qué tú owe.

la interés portion es la costo de borrowing.

como la préstamo progresses, la principal portion comúnmente grows mientras la interés portion declines.

por qué es más interés paid temprano en un préstamo?

interés en muchos installment préstamos es calculado usando la outstanding saldo.

en la iniciar de la préstamo, la saldo es en su highest. que significa la interés charge es también relatively alto.

como principal pagos reducir la saldo, futuro interés charges generalmente convertirse más pequeño.

este es por qué haciendo adicional principal pagos antes en un préstamo puede a veces producir meaningful interés ahorros.

amortización calculadora con extra pagos

la calculadora también permite tú prueba extra-pago strategies.

tú puede introducir:

• un recurring extra mensual pago
• un uno-tiempo adicional pago
• la pago número cuándo un uno-tiempo pago debería occur

la calculadora entonces estimaciones:

• nuevo payoff fecha
• número de meses guardar
• interés guardar
• actualizar restante saldo
• Revised amortización horario

para ejemplo, si tu necesario pago es $1,250 y tú pagar un adicional $200 toward principal cada mes, la préstamo puede ser paid desactivado antes porque la outstanding saldo declines más rápido.

mensual vs. año amortización horario

la mensual ver muestra cada individual pago y es útil cuándo tú necesitar detalle principal, interés, extra-pago, y saldo información.

la año ver summarizes la horario en anual total, haciendo lo más fácil a ver cómo la préstamo cambios sobre tiempo.

usar la mensual ver para detalle planificación y la año ver para un rápido largo-término overview.

cómo extra pagos puede reducir préstamo interés

cuándo un extra pago es applied directamente a principal, la outstanding saldo se convierte más pequeño.

porque futuro interés es generalmente calculado desde que saldo, reducir principal antes puede decrease futuro interés charges.

la exacto ahorros depend en:

• interés tasa
• restante préstamo saldo
• tiempo restante
• cantidad de la extra pago
• cuándo la adicional pago es made
• Lender reglas para applying extra pagos

antes haciendo adicional pagos, comprobar si tu lender tiene prepayment penalties o específico instructions para applying pagos toward principal.

corto préstamo término vs. inferior mensual pago

un corto préstamo término normalmente significa:

• mayor necesario mensual pagos
• más rápido principal repayment
• menos total interés

un más largo préstamo término normalmente significa:

• inferior necesario mensual pagos
• Slower saldo reduction
• más total interés sobre tiempo

la mejor opción depende en tu budget, préstamo términos, y financiero priorities.

común usa para un amortización horario

un amortización calculadora puede ayuda cuándo evaluating:

• hipoteca
• automático préstamos
• personal préstamos
• Student préstamos
• laborables préstamos
• Debt consolidation préstamos
• Existing installment préstamos

lo puede también ayuda borrowers comparar diferente préstamo cantidad, interés tasa, términos, y extra-pago strategies.

cómo a read un amortización table

un typical amortización horario incluye:

pago número – donde tú son en la repayment horario.

pago fecha – estimado fecha de la pago.

pago cantidad – total cantidad paid.

principal – cantidad reducir la préstamo saldo.

interés – borrowing costo para que período.

extra pago – adicional principal paid beyond la horario cantidad.

restante saldo – estimado cantidad todavía owed después la pago.

la restante saldo debería generalmente decline sobre tiempo hasta lo reaches cero en la final pago.

Amortized préstamo vs. interés-solo préstamo

un amortized préstamo typically incluye ambos principal y interés en la horario pago, así que la préstamo saldo gradually declines.

un interés-solo préstamo puede requerir pagos que cover solo interés para un certain período. durante que período, la principal saldo puede no decrease.

este calculadora es diseñado primarily para estándar fijo-tasa amortized installment préstamos.

Preguntas frecuentes

qué es un amortización horario calculadora?

un amortización horario calculadora estimaciones cómo un préstamo es repaid sobre tiempo y muestra la principal, interés, pago cantidad, y restante saldo para cada pago período.

cómo es un mensual préstamo pago calculado?

para un fijo-tasa amortized préstamo, la pago es basado en la préstamo principal, periodic interés tasa, y número de pagos.

qué hace amortización significa?

amortización es la proceso de gradually repaying debt a través de horario pagos que typically incluir ambos principal y interés.

por qué hace la interés portion decrease sobre tiempo?

interés es normalmente calculado desde la restante préstamo saldo. como principal pagos reducir la saldo, la cantidad de interés charged generalmente decreases.

hacer extra pagos reducir interés?

extra pagos applied a principal puede reducir la outstanding saldo más rápido y puede inferior la total interés paid sobre la life de la préstamo.

puede yo usar este como un hipoteca amortización calculadora?

sí. lo puede estimar la principal-y-interés portion de un fijo-tasa hipoteca. Property impuesto, homeowners insurance, hipoteca insurance, HOA fees, escrow, y otro housing costo son no incluido a menos que calculado por separado.

puede yo usar este para un automático préstamo?

sí. la mismo amortización method puede ser usado para muchos fijo-tasa automático préstamos, personal préstamos, y otro installment préstamos.

hace la calculadora incluir lender fees?

no. la calculadora focuses en préstamo principal y interés. Origination fees, closing costo, impuesto, insurance, escrow, penalties, y lender-específico charges puede cambiar la real costo de borrowing.

son la resultados exacto?

la resultados son estimaciones para planificación purposes. real lender horarios puede varían porque de redondeo methods, pago tiempo, fees, variable interés tasa, diario interés cálculos, y lender-específico términos.

relacionado calculadora

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• préstamo calculadora
• hipoteca calculadora
• automático préstamo calculadora
• mensual pago calculadora
• principal y interés calculadora
• préstamo Payoff calculadora
• extra pago calculadora
• interés calculadora
• Debt Payoff calculadora

importante Note

este calculadora proporciona planificación estimaciones solo y hace no proporcionar personalized financiero advice.

real préstamo pagos y amortización horarios puede differ porque de lender redondeo, pago tiempo, fees, impuesto, insurance, escrow, variable interés tasa, prepayment términos, o otro contrato conditions.